住宅ローン借り換え審査のポイント

住宅を購入する際に住宅ローン控除の適用を受けたいですが実は住宅ローン借り換え後でも要件を満たしていれば利用できるんです。

しかし、この制度を利用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

その際、必要書類が多いので早くから準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上に設定されているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

一例としては、抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う方の多くは司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは銀行機関ごとに違うので確認してください。

他にも申し込み段階で準備する書類や手続きも多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

正直なところ、ベストな時期は誰にもわかりません。

答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

住宅ローンで融資されている際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?大半の人は行ったことはないはずです。

ここではローンの借り換えの流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローン借り換え審査かかる時間

1度組んだ住宅ローンを別の住宅ローンにする住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換えも大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちることもあるんです。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければ転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

支払いが滞っている場合は審査が厳しくなります。

以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

様々なローンの利用を考える際、必ず確認するのが金利です。

その際、悩みの種が金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う人の多くは変動制を選択する方が多いようです。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えにはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットを十分に把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考えるべきです。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分の条件にあった基準でローン選びをする必要があります。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

今組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

変える際、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などいろいろな費用が発生しますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収以上になった時です。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と思っているようですが場合によっては審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が中古扱いになり価値が下が流ので予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行った経験はありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

ここではローンの借り換えの流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容や状況を再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

シミュレーションして借り換え用と思ったら次は銀行選びです。

金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

仮審査で複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。